Váš dlžník dokončil reštrukturalizačný proces dlhu v rámci programu WSNP a súd mu udelil „čistý štít“ (schone lei). Čo to pre vás ako veriteľa znamená? Vo väčšine prípadov: veľmi málo. Ale nie vždy. Tento článok vysvetľuje, ako systém funguje, aké sú výnimky a aké kroky môžete stále podniknúť.
Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) – holandský zákon o reštrukturalizácii dlhov fyzických osôb – je súčasťou zákona o bankrote (Faillissementswet, Fw) a uplatňuje sa, keď súkromná osoba už nemôže plniť svoje finančné záväzky. Explicitným účelom tejto legislatívy je poskytnúť dlžníkom nový finančný štart po období reštrukturalizácie. Cena, ktorú za to veritelia platia, je značná: akonáhle súd povolí čistý účet, väčšina pohľadávok už nie je vymáhateľná.
1. Ako dlho trvá procedúra WSNP?
Podľa článku 349a Fw trvá obdobie reštrukturalizácie dlhu štandardne osemnásť mesiacov. Súd ju môže predĺžiť maximálne na päť rokov, napríklad ak si dlžník neplní svoje povinnosti alebo ak nastanú výnimočné okolnosti. Počas konania spravuje majetkovú podstatu súdom ustanovený správca (bewindvoerder): vyberá príjmy, dohliada na dlžníka a pravidelne podáva správy dozorujúcemu sudcovi (rechter-commissaris).
Ako veriteľ máte počas tejto fázy obmedzený vplyv. Svoju pohľadávku môžete predložiť na overenie (článok 349aa Fw) a podať námietku dozorujúcemu sudcovi, ak sa domnievate, že správca si riadne neplní svoje povinnosti (článok 317 Fw). Kontrola však patrí súdu a správcovi – nie vám.
2. Čistý začiatok: čo to znamená v praxi?
Článok 358 Fw stanovuje, že po udelení čistého titulu veritelia už nemôžu vymáhať pohľadávky, ktoré spadali do rozsahu reštrukturalizácie dlhu. Pohľadávka naďalej existuje ako tzv. „prirodzená povinnosť“ (natuurlijke verbintenis) – ale už nie je vymáhateľná prostredníctvom súdov, exekútorov alebo v konaní o zablokovaní. Kroky pri vymáhaní dlhu nemajú žiadny ďalší právny účinok.
Toto platí aj pre nároky, ktoré vznikli počas konania WSNP., za predpokladu, že nie sú klasifikované ako dlhy z dedičstva (boedelschulden). Najvyšší súd (Hoge Raad) to potvrdil v roku 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). Nezaplatená faktúra datovaná po začatí WSNP, ale pred začiatkom čistého obdobia, bude v zásade tiež spadať do rozsahu pôsobnosti tohto konania.
Systém je preto navrhnutý tak, aby poskytoval širokú ochranu dlžníkovi. Išlo o zámerné politické rozhodnutie zákonodarcu: bez skutočne čistého začiatku by reštrukturalizácia dlhu nesplnila svoj účel.
3. Výnimky: kedy sa ešte môžete zotaviť?
zákon uvádza obmedzený počet situácií, v ktorých nároky nespadajú do rámca čistého zoznamu. Toto sú tie najdôležitejšie:
a) Žaloby o odškodnenie v trestnom konaní
Nároky vyplývajúce z odsúdenia za trestný čin sú vylúčené z čistého zoznamu pohľadávok podľa článku 358(4) Fw. Najvyšší súd to potvrdil v roku 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). Ak ste utrpeli ujmu v dôsledku trestného činu, za ktorý bol váš dlžník odsúdený, môžete pokračovať v vymáhaní pohľadávky aj po skončení WSNP.
b) Pohľadávky zabezpečené hypotékou
Ak máte záložné právo na registrovanú nehnuteľnosť (napríklad na obytný dom), ktorá nebola zabavená počas postupu WSNP, po skončení konania si zachovávate právo na vymáhanie pohľadávky. V takom prípade sa na vašu pohľadávku nevzťahuje „čistý štít“, pokiaľ nebola zábezpeka predaná. Toto vyplýva z článku 358(5) Fw a potvrdil to Najvyšší súd (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 a ECLI:NL:HR:2016:1135).
Ak sa nehnuteľnosť predá po skončení platnosti WSNP a zostane po nej zostatkový dlh, môžete tento zostatkový dlh v plnej výške vymôcť. Ak sa však predaj uskutoční počas platnosti WSNP, zostatkový dlh spadá do obdobia čistého dlhu.
c) Dlhy z dedičstva
Dlhy, ktoré vznikli počas konania WSNP a spĺňajú podmienky pre dlhy z dedičstva (boedelschulden), sú z rozsahu reštrukturalizácie vylúčené. Tieto zvyčajne zahŕňajú náklady, ktoré správca majetku vynaložil na správu dedičstva. Ak máte dlh z dedičstva ako veriteľ, môžete ho vymáhať aj po skončení konania.
d) Študentské pôžičky
Podľa článku 299a Fw sú študentské pôžičky v zásade vylúčené z rozsahu pôsobnosti WSNP. To znamená, že holandský úrad pre financovanie študentov (DUO) môže v niektorých prípadoch pokračovať v vymáhaní pohľadávky aj po udelení čistého dlhu. Upozorňujeme, že ide o špecifickú výnimku, ktorá sa vzťahuje len na túto kategóriu dlhu.
4. Čo ak sa dlžník dopustil podvodu alebo si nesplnil svoje povinnosti?
Právo na čistý štart nie je absolútne. Ak si dlžník nesplní svoje povinnosti počas konania WSNP, právo na čistý štart môže byť zamietnuté alebo následne zrušené.
Predčasné ukončenie bez čistého začiatku
Článok 350(3)(e) Fw oprávňuje súd predčasne ukončiť WSNP, ak dlžník zavinene neplní svoje povinnosti. V takom prípade sa všetky staré dlhy opäť stanú plne vymáhateľnými. Nedávny prípad zákon (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 a ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) potvrdzuje, že súdy aktívne uplatňujú tento opravný prostriedok v prípadoch závažného nedodržiavania predpisov, ako je napríklad zatajovanie príjmov alebo bankových účtov.
Zrušenie čistého štítu po fakte
Článok 358a Fw dáva veriteľom možnosť zrušiť čistý štít po skončení platnosti WSNP, ak sa následne ukáže, že dlžník poskytol nepravdivé informácie alebo konal v neprospech veriteľov. Nedávne rozhodnutia Odvolacieho súdu Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) a Odvolacieho súdu 's-Hertogenbosch (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) preukazujú, že súdy berú tento opravný prostriedok vážne.
Ak máte podozrenie na podvod, konajte bezodkladne. Počas WSNP môžete podať žiadosť dozorujúcemu sudcovi podľa článku 317 Fw alebo požiadať správcu o nariadenie vyšetrovania. Podanie trestného oznámenia je tiež vždy možnosťou: články 341 a 194 holandského trestného zákonníka kriminalizujú úmyselné poškodenie veriteľov.
5. Dávajte si pozor na premlčacie lehoty: vaše práva môžu prepadnúť
Aj keď nárok spadá mimo čistého zoznamu, neznamená to, že môžete čakať donekonečna. Premlčacie lehoty plynú naďalej. Všeobecným pravidlom je, že zmluvné nároky sa premlčujú po piatich rokoch (článok 3:307 Občianskeho zákonníka) s absolútnou maximálnou lehotou dvadsať rokov (článok 3:311 Občianskeho zákonníka).
Ak máte pohľadávku zabezpečenú hypotékou a odkladáte vymáhanie pohľadávky po vydaní rozsudku o vymáhaní pohľadávky, nezabudnite včas prerušiť premlčaciu lehotu. Po predaji nehnuteľnosti začne premlčacia lehota pre akýkoľvek zostávajúci dlh plynúť odznova (ECLI:NL:HR:2026:231) – ale aj táto lehota nakoniec uplynie.
Stručne povedané: po skončení WSNP nestrácajte zo zreteľa svoje nároky. Sledujte premlčacie lehoty a v prípade potreby včas podniknite kroky na ich prerušenie.
6. Započítanie po nultej platbe: prakticky vylúčené
Veritelia si často kladú otázku: môžem si sám započítať svoju pohľadávku proti sume, ktorú dlhujem dlžníkovi? Odpoveď je v zásade nie. Najvyšší súd v roku 2019 rozhodol (ECLI:NL:HR:2019:377), že pohľadávka, ktorá je predmetom čistého zúčtovania, je iba prirodzenou povinnosťou. Keďže nie je vymáhateľná, právo na započítanie podľa článku 6:127(2) Občianskeho zákonníka chýba.
Započítanie je možné len vtedy, ak obe pohľadávky vznikli pred začiatkom WSNP a sú splnené zostávajúce podmienky článku 307 Fw.
7. Medzinárodní veritelia: platí pre celú EÚ zásada čistého štartu?
Ak ste zahraničný veriteľ alebo ak má dlžník bydlisko v inom členskom štáte EÚ, uplatňuje sa nariadenie EÚ o platobnej neschopnosti (nariadenie (EÚ) 2015/848). Podľa tohto nariadenia je WSNP uznané ako hlavné insolvenčné konanie vo všetkých členských štátoch EÚ za predpokladu, že centrum hlavných záujmov dlžníka sa nachádza v Holandsku.
To znamená, že postup „čistý štít“ je v zásade účinný aj voči zahraničným veriteľom a je uznaný v iných členských štátoch EÚ. Ak ste včas nepredložili svoju pohľadávku v holandskom konaní WSNP, nebudete môcť po „čistom štíte“ žiadať o vymáhanie pohľadávky – ani v Holandsku, ani inde v EÚ.
8. Čo konkrétne môžete ako veriteľ urobiť?
Stručne povedané: vaše možnosti ako veriteľa v situácii WSNP sú obmedzené, ale nie zanedbateľné. Najdôležitejšie kroky sú:
- Predložte svoju žiadosť na overenie včas a správne (článok 349aa Fw). Žiadosť, ktorá nebude predložená, bude aj tak spadať do obdobia bez predchádzajúceho oznámenia.
- Aktívne sledujte priebeh konania. Ak máte podozrenie, že dlžník si neplní svoje povinnosti alebo sa dopúšťa podvodu, okamžite podniknite kroky prostredníctvom dozorujúceho sudcu (článok 317 zákona o trestnom konaní).
- Skontrolujte, či sa vzťahuje výnimka z čistého registra: nárok na odškodnenie za trestný čin, nárok zabezpečený hypotékou, dlh z dedičstva alebo študentská pôžička.
- Včas prerušte premlčacie lehoty, a to aj po skončení WSNP.
- V prípadoch podvodu zvážte podanie trestného oznámenia a žiadosť o zrušenie čistého registra podľa § 358a Fw.
- Včas si nájdite právneho zástupcu. Postupy sú technické a termíny sú prísne.
Záver
Systém WSNP je navrhnutý tak, aby dlžníkom poskytol čistý štít. Ako veriteľ budete často znášať finančné dôsledky. Zákon však stanovuje skutočné výnimky a v prípade podvodu alebo nedodržania predpisov máte reálne možnosti zabrániť udeleniu čistého štítu alebo ho následne zrušiť. Znalosť pravidiel a včasné konanie sú nevyhnutné.
Chceli by ste vedieť, aké máte možnosti obnovy v konkrétnej situácii? Law & More radi vám pomôžu. Poskytujeme poradenstvo veriteľom v období pred konaním WSNP, ako aj počas celého procesu a po ňom.
